購買商業醫保的三個竅門，買保險無憂愁

商業醫療保險是我國醫療保障體系的組成部分，也可以看做是社會醫療保險的一個補充手段。雖然目前我國大多數城鎮職工已經進入到社保的保障范圍，但是由于社保報銷比例較低，在遇到重大疾病的時候，社保報銷的部分只是杯水車薪。因此，購買一份合適的商業醫療保險可以有效彌補醫保的這一不足。但很少有人知道購買商業醫療保險也是有竅門的。購買不當，也可能多花了錢卻少拿了理賠金。

購買商業醫療保險竅門一：選擇定額給付型醫療保險。

費用型醫療保險的保險金賠付主要依據發票，賠付金額一般要低于實際花費;而定額給付型醫療保險是按照事前約定的保險金額進行賠付，因此保險公司的理賠金額可能高于或低于實際支出，消費者可以把高出部分用于支付營養費、誤工費、車船費、陪伴費和護理費，而且定額給付型醫療保險的理賠一般不需要提供發票原件，手續簡單，不容易產生理賠糾紛。

購買商業醫療保險竅門二：醫療保險有投保年齡限制。

對于商業醫療保險，保險公司對最低投保年齡有不同規定，一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過65周歲。

購買商業醫療保險竅門三：優先投保住院醫療保險。

專家提醒，醫療風險主要是門診醫療風險和住院醫療風險，其中最主要的是住院醫療風險，因此消費者應優先投保住院醫療保險。住院醫療保險的保險期限一般為一年，一年結束后要重新投保。
但是，目前市場上多數住院醫療保險產品不保證續保，即投保人在年輕、健康時每年續保沒有問題，一旦發生了賠付，則下一年續保時，保險公司就可能要求額外加收保費，甚至拒保。因此，在購買住院醫療保險時，消費者最好選擇具有保證續保功能的住院醫療保險產品，從而使自己在續保時處于主動地位。

合適的商業醫療保險能有效做到風險轉移和補償轉移，即把個體身上的由疾病風險所致的經濟損失分攤給所有受同樣風險威脅的成員，用集中起來的醫療保險基金來補償由疾病所帶來的經濟損失。掌握商業醫保的購買竅門，能將商業醫保的價值發揮到最大，從而盡可能地降低自身的經濟損失。